2016-08-08 16:34:39 云南省民族學會115485
一、堅持區別對待、有扶有控原則，積極做好“去產能”信貸服務
（一）滿足鋼鐵、煤炭企業合理資金需求。銀行業金融機構要充分認識鋼鐵、煤炭行業的支柱性、戰略性地位，準確把握行業發展規律，對技術設備先進、產品有競爭力、有市場、雖暫遇困難但經過深化改革和加強內部管理仍能恢復市場競爭力的優質骨干企業，按照風險可控、商業可持續原則，繼續給予信貸支持。積極向進行布局調整和聯合重組但不新增產能的鋼鐵、煤炭企業提供綜合性金融服務。支持企業以采礦權、應收賬款等資產做抵押進行融資。
（二）嚴格控制對違規新增產能的信貸投入。對未取得合法手續的鋼鐵、煤炭新增產能項目，一律不得提供授信支持；對違規新增產能的企業停止貸款。對長期虧損、失去清償能力和市場競爭力的企業，環保、質量、安全生產、技術等不達標且整改無望的企業，落后產能和其他不符合產業政策的產能，堅決壓縮退出相關貸款。主動跟蹤和對接地方政府和中央企業化解鋼鐵、煤炭過剩產能的實施方案，及早應對可能引發的違約風險。
（三）加快信貸產品創新，促進鋼鐵、煤炭行業轉型升級。積極創新中長期信貸產品，支持企業實施智能化改造和產品升級。研究實施“貸款封閉管理”，支持鋼鐵企業加強對國防軍工、航天航空、高鐵、核電、海洋工程等重點領域高端產品的研發和推廣應用。大力發展能效信貸，積極擴大合同能源管理未來收益權質押貸款、排污權抵押貸款、碳排放權抵押貸款等業務，支持鋼鐵、煤炭企業在化解過剩產能的總體框架下進行節能環保改造和資源整合。
（四）改進利率定價管理，降低企業融資成本。充分發揮市場利率定價自律機制作用，維護公平有序的市場利率定價秩序。推動銀行業金融機構進一步完善存貸款利率定價機制，增強自主理性定價能力，結合當前企業承受能力并著眼長遠發展，合理確定鋼鐵、煤炭行業貸款利率水平。嚴禁銀行業金融機構在發放貸款時附加不合理的貸款條件，嚴格控制中間業務收費水平，堅決取消不合理收費。
二、加強直接融資市場建設，支持鋼鐵、煤炭企業去杠桿、降成本
（五）支持鋼鐵、煤炭企業擴大直接融資。健全直接融資市場體系，完善直接融資市場化機制，支持鋼鐵、煤炭企業在各層次資本市場融資。支持有市場競爭力、投資人認可度較高的企業繼續發行債券產品融資，替代其他高成本融資。探索發展各類信用增信措施和信用風險緩釋工具，完善信用風險分擔機制，以市場化手段提高市場認可度，增強企業融資能力。簡化境內企業境外融資核準程序，鼓勵境內鋼鐵、煤炭企業利用境外市場發行股票、債券和資產證券化產品。支持鋼鐵、煤炭企業對接保險資金運用，鼓勵保險機構參與鋼鐵、煤炭企業直接融資。
（六）加快股債、貸債結合產品和綠色債券創新。繼續發展可續期債券、永續票據、可轉換票據等可計入企業權益的產品，拓展可交換債券、可轉換債券市場。積極推動綠色債券、高收益債券等債券品種創新。擴大綠色金融債券、綠色資產證券化等創新金融工具的發行，引導鋼鐵、煤炭行業綠色發展。
三、支持企業債務重組和兼并重組，推動鋼鐵、煤炭行業結構調整優化
（七）積極穩妥推進企業債務重組。對符合國家產業政策，積極主動去產能、調結構、轉型發展、有一定清償能力的鋼鐵和煤炭企業，可在做好貸款質量監測和準確分類的前提下，實施調整貸款期限、還款方式等債務重組措施，幫助企業渡過難關。在堅持市場化原則、完善償債保障措施的基礎上，支持鋼鐵、煤炭企業發行公司信用類債券用于調整債務結構。
（八）拓寬企業兼并重組融資渠道。對兼并重組企業實行綜合授信。完善并購貸款業務，擴大并購貸款規模，合理確定貸款期限和利率，支持具有比較優勢的企業和地區整合行業產能。支持鋼鐵、煤炭企業利用資本市場開展兼并重組。支持地方發展產業基金等各類股權投資基金。鼓勵證券公司、資產管理公司、股權投資基金以及產業投資基金等參與企業兼并重組，為企業提供多方位的融資服務。
四、進一步提高就業創業金融服務水平，支持鋼鐵、煤炭行業去產能分流人員就業創業
（九）加大創業擔保貸款支持力度。針對有創業要求、具備一定創業條件但缺乏創業資金的鋼鐵、煤炭分流人員，鼓勵金融機構按政策規定給予創業擔保貸款支持，提高其金融服務可獲得性，同時結合風險分擔情況，合理確定貸款利率水平。對個人發放的創業擔保貸款，符合條件的按相關規定由財政給予貼息。
（十）完善小微企業金融服務。全面落實國家已出臺的各項金融扶持政策，針對小微企業經營特點和融資需求特征，創新產品和服務，支持小微企業發揮就業主渠道作用。大型鋼鐵企業、重點礦區所在地的銀行業金融機構，要主動與去產能企業開展合作，探索通過去產能企業提供信用擔保等方式，加大對當地有效吸納分流人員就業的小微企業的信貸支持力度。鼓勵金融機構以鋼鐵、煤炭龍頭企業為核心，為上下游配套企業提供金融服務。
五、大力支持鋼鐵、煤炭擴大出口，推動鋼鐵、煤炭企業加快“走出去”
（十一）加強對企業“走出去”的融資支持。政策性和開發性金融機構要在業務范圍內，通過銀團貸款、出口信貸、項目融資等方式，加大對符合條件的鋼鐵、煤炭企業國際產能合作的金融支持力度。商業銀行要按照風險可控和商業可持續原則，為鋼鐵、煤炭企業向境外轉移產能、開拓國際市場提供融資支持。支持企業以境外資產和股權、礦權等權益為抵押獲得貸款。充分利用絲路基金等投融資平臺，支持國內鋼鐵、煤炭企業與“一帶一路”國家及產能合作重點國別企業開展國際產能合作。
（十二）完善國際產能合作的配套金融政策。支持鋼鐵、煤炭企業利用出口信用保險、海外投資保險提升國際化經營能力，研究對鋼鐵、煤炭企業海外重大項目融資或并購貸款引入保險機制，加快培育對外競爭新優勢。進一步提高跨境人民幣結算的便利化水平，擴大人民幣國際使用。研究推出更多避險產品，幫助鋼鐵、煤炭出口企業規避匯率風險，減少匯兌損失。
六、支持銀行加快不良資產處置，依法處置企業信用違約事件
（十三）促進銀行加快不良貸款處置。銀行業金融機構要綜合運用債務重組、破產重整或破產清算等手段，妥善處置企業債務和銀行不良資產；用足用好現有不良貸款核銷和批量轉讓政策，加快核銷和批量轉讓進度，做到“應核盡核”。穩妥開展不良資產證券化試點，為銀行處置不良貸款開辟新的渠道。繼續支持金融資產管理公司發行金融債等，增強金融資產管理公司處置不良資產能力。鼓勵地方資產管理公司參與銀行不良資產處置。
（十四）堅決遏制企業惡意逃廢債行為。充分發揮全國信用信息共享平臺和金融信用信息基礎數據庫作用，為鋼鐵、煤炭行業化解過剩產能、債務重組、兼并重組等提供信息支持。推動建立健全跨部門失信企業通報制度和部門間聯合懲戒機制，對惡意逃廢債務和“惡意脫?！钡匿撹F、煤炭企業形成強有力約束。督促鋼鐵煤炭企業債券發行人及時披露信用風險有關信息，按照市場化、規范化、法治化原則，完善信用風險處置機制，對蓄意破產、劃轉剝離資產等惡意逃廢債務行為進行追責處理，保護銀行業金融機構和公開市場債權人合法權益。
七、加強溝通協調配合，有效防范鋼鐵、煤炭行業金融風險
（十五）充分發揮人民銀行分支機構、銀監會等派出機構的組織協調作用。人民銀行分支機構、銀監會、證監會、保監會派出機構要加強對金融機構的指導，推動金融機構建立會商機制，并協調地方政府和相關部門采取有力措施，共同研究解決企業債務重組和不良資產處置等重大問題，切實落實各項支持政策。
（十六）嚴密防范、妥善化解金融風險。金融機構、行業自律組織要加強與行業主管和地方政府部門的溝通，切實摸清風險底數，建立風險客戶臺賬，開展壓力測試，及時應對企業去產能可能引發的違約風險。遇有重大違約事件，及時報告地方政府、人民銀行及相關監管等部門。強化責任追究和懲處機制，對于企業未及時充分披露信息、中介機構未盡職履職等行為及相關責任人員，依法依規嚴格追責處理。人民銀行分支機構、銀監會派出機構要密切跟蹤監測和分析研判鋼鐵、煤炭行業化解過剩產能對區域金融穩定的影響，完善風險應對預案，防止個別行業、企業風險演化為系統性、區域性金融風險，堅決守住不發生系統性、區域性金融風險的底線。
請人民銀行上?？偛?、各分行、營業管理部、省會（首府）城市中心支行、副省級城市中心支行會同所在?。▍^、市）銀監會、證監會及保監會派出機構，將本意見迅速轉發至轄區內相關機構，并做好政策貫徹實施工作。
人民銀行
銀 監 會
證 監 會
保 監 會
2016年4月17日