各州、市人民政府，省直各委、辦、廳、局：

為全面貫徹落實《國務院關于印發推進普惠金融發展規劃（2016—2020年）的通知》（國發〔2015〕74號），結合《云南省國民經濟和社會發展第十三個五年規劃綱要》，有效發揮普惠金融對我省全面建成小康社會的支持作用，現提出以下意見：

一、總體思路

（一）指導思想和基本原則

全面貫徹黨的十八大和十八屆三中、四中、五中、六中全會精神，按照黨中央、國務院決策部署，堅持“政府引導與市場主導相結合、統籌規劃與因地制宜相結合、持續發展與惠及民生相結合、推進創新與防范風險相結合”的基本原則，不斷提高全省金融服務的覆蓋率、可得性和滿意度，充分發揮金融對全面建成小康社會的支持作用，使全省群眾公平分享金融改革發展的成果。

（二）總體目標

到2020年，全省多層次、廣覆蓋、有差異、可持續的金融組織體系進一步完善，與普惠金融發展相協調的財稅等配套政策作用有效發揮，農村各類產權要素有效盤活，金融生態環境持續優化，實體經濟的資金供給有效增強。農民、小微企業、城鎮低收入人群、貧困人群和殘疾人等能夠及時獲取價格合理、便捷安全、競爭有序的金融服務，全省金融服務的覆蓋率、可得性和滿意度顯著提升。

提高金融服務覆蓋率。優化惠農支付服務村級覆蓋網絡，進一步提高自然村覆蓋率。加強農村金融社?？☉?，改善農村金融服務環境。拓展城市社區金融服務廣度和深度，推廣移動金融和金融IC卡在多領域的綜合應用，顯著改善全省金融服務的便利性。

提高金融服務可得性。改善對全省城鎮低收入人群、困難人群、農村貧困人口、創業農民、創業大中專學生、殘疾勞動者等群體的金融支持，完善對特殊群體的無障礙金融服務。加大對新業態、新模式、新主體的金融支持力度。提高小微企業和農戶貸款覆蓋率，提高小微企業信用保險和貸款保證保險覆蓋率。

提高金融服務滿意度。有效提高各類金融工具的使用效率，大力推進金融IC卡非接商圈建設。提高小微企業、農戶信用檔案建檔率和獲貸率。增強消費者風險意識，暢通金融消費爭議解決渠道。

二、完善廣覆蓋的金融機構體系

（一）發揮各類銀行機構的基礎作用

發揮政策性銀行對農村基礎設施、精準扶貧等項目的支持作用。鼓勵開發性、政策性銀行以批發資金轉貸形式與其他銀行業金融機構合作，降低小微企業貸款成本。鼓勵全國性商業銀行穩定和優化縣域網點，恢復或增設具有有效貸款功能的縣域分支機構。鼓勵農業銀行完善“三農金融事業部”運行機制，支持農業銀行、郵政儲蓄銀行延伸服務網絡，進一步提升“三農”金融服務水平。鼓勵全國股份制銀行、城市商業銀行為小微企業和城鎮居民提供更有針對性和便利性的金融服務。

鼓勵富滇銀行、紅塔銀行等地方法人金融機構推進產品研發和服務覆蓋工作。全省農村信用社要發揮網點多、覆蓋廣、貼近農村的優勢，穩定對縣域“三農”的金融服務，繼續將金融服務觸角向村一級有效延伸，推動金融服務進村入戶。在穩定縣域法人地位、堅持服務“三農”的前提下，進一步深化農村信用社改革，加快推進符合條件的縣級農村信用社改制為農村商業銀行。推動省農村信用社加快職能轉換，強化服務功能，發揮行業協同優勢，整合放大服務“三農”能力。積極推動民營資本發起設立民營銀行，培育支持小微企業新生力量。支持民間資本投資入股或發起設立地方中小法人金融機構，進一步優化股權結構，增強內生發展動力。鼓勵和支持符合條件的銀行機構在老少邊窮地區發起設立村鎮銀行，支持符合條件的民間資本參與村鎮銀行組建，進一步擴充金融服務主體。（云南銀監局、人民銀行昆明中心支行，省金融辦、財政廳、發展改革委，列在首位為牽頭部門或單位，有關部門和單位按照職責分工負責，下同）

（二）積極發揮保險行業的保障優勢

鼓勵保險機構持續加大保險服務網點的資金、人力和技術投入。深入推進農村保險市場建設，建立健全縣、鄉兩級保險服務體系，提高保險服務的可獲得性和便利性。鼓勵各地實現開展地方特色優勢農產品保險，擴大農業保險覆蓋面，不斷提高農業保險保障水平。精準對接農業保險服務需求，保障貧困地區農業生產，通過提高保障水平、降低保險費率、完善理賠條件和實施差異化監管等方式，突出對貧困地區的政策支持。發揮農村集體組織、農民合作社、農業社會化服務組織等基層機構的作用，組織開展農業保險和農村小額人身保險業務。鼓勵農業保險業務向家庭農場、專業大戶、農民合作社和農業企業等新型經營主體傾斜。加快建立巨災保險制度。（云南保監局，省財政廳、農業廳、林業廳、扶貧辦、金融辦等）

（三）規范發展各類新型機構

規范發展小額貸款公司和典當行，努力提升對全省小微企業服務水平。鼓勵省內金融租賃公司和融資租賃公司更好地滿足小微企業和涉農企業設備投入與技術改造的融資需求。鼓勵省內消費金融公司和汽車金融公司發展，激發消費潛力，促進消費升級。積極穩妥發展農民資金互助社，開展農民專業合作社信用合作試點，持續向社員提供融資服務。加快發展融資擔保機構或融資擔?；?，健全現有信貸融資擔保體系，完善貸款風險負擔與補償機制。引導現有互聯網金融組織依法合規經營，推動傳統金融機構依法合規發起設立互聯網金融平臺，為大眾創業、小微企業、城鄉居民提供便利可得、價格合理的普惠金融服務。規范培育我省私募市場，鼓勵發展創業投資基金和私募股權投資基金，豐富中小微企業融資渠道。（省金融辦、發展改革委、工商局、財政廳、農業廳、商務廳、供銷合作社聯合社，云南銀監局、云南證監局等）

（四）鼓勵發展金融中介組織

大力培育及引進審計、技術咨詢服務、評級機構等中介服務組織。發揮中介服務機構對普惠金融發展的支持作用，以優質中介服務提升普惠金融便利性。構建金融中介服務機構聚集區，完善普惠金融產業鏈，為普惠金融體系提供技術服務支持。（省金融辦，云南銀監局，省發展改革委、工商局等）

三、提升金融產品及服務創新能力

（一）鼓勵金融機構創新產品

鼓勵金融機構優化信貸管理流程，適度擴大縣域信貸管理和產品創新權限，著力滿足各類主體的有效信貸需求。大力發展消費信貸業務，開發符合消費者需求的信貸品種。鼓勵推出多樣化的創業、教育、健康、住房消費類信貸產品，加大對進城農民工創業就業、技能培訓、子女教育、就業健康、住房保障等信貸的支持力度。鼓勵金融機構探索適合特定人群的理財產品，為群眾提供多樣化資產保值增值渠道。

鼓勵銀行機構立足全省資源稟賦、產業特色，積極開展金融產品創新，拓寬貸款抵質押資產范圍，大力發展訂單、倉單、應收賬款質押等產業鏈、供應鏈金融，加大對產業集群的信貸支持，提升小微企業貸款獲得率，促進實體企業發展。鼓勵銀行機構對購買信用保險和貸款保證保險的小微企業給予貸款優惠政策。鼓勵金融機構加大對高原特色農業的信貸投入，加強涉農金融產品和服務創新，推進“三權三證”為主的農村產權抵押融資試點。探索推行“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉使用、動態調整”農戶信貸模式。推廣運用好扶貧小額信貸政策，提高扶貧小額信貸的獲得性和覆蓋面。

深入推進“銀稅互動”，推廣銀稅合作融資產品，助力誠信企業健康發展。支持符合條件的銀行業金融機構爭取投貸聯動融資試點。穩妥推進創業投資、天使投資、融資租賃、商業保理等業態發展。探索開展天氣指數保險、“保險+期貨”試點，積極推動農產品目標價格保險、自然災害公眾責任險、農村小額人身保險等新型涉農保險險種發展。健全完善失業保險制度。鼓勵我省涉農企業使用期貨交易機制，規避農產品價格波動風險。（云南銀監局、人民銀行昆明中心支行、云南證監局、云南保監局，省金融辦、發展改革委、人力資源社會保障廳、農業廳、林業廳、國土資源廳、住房城鄉建設廳等）

（二）改進金融機構服務方式

各銀行業金融機構可采取設立簡易便民網點、開展巡回流動服務、廣泛布設ATM、POS和其他金融自助服務終端等靈活方式，延伸服務范圍。鼓勵金融機構運用大數據、云計算等新興信息技術，為客戶提供信息、資金、產品等全方位金融服務。發展新型移動支付方式，推廣移動金融和移動支付應用，提升移動金融產品綜合服務能力，提高金融服務便利性和普惠度。加大金融IC卡行業多應用建設力度，提高其在社保、醫療、交通、旅游、跨境、消費、納稅等方面使用率，力爭2020年以前完成金融IC卡非接受理環境建設。

鼓勵互聯網與銀行、證券、保險、基金的融合創新，鼓勵金融機構與互聯網企業開展合作，實現優勢互補，拓寬服務覆蓋面,構建功能完備的互聯網金融服務體系。穩健發展眾籌，吸引資金直接流入到“三農”發展和符合國家創新驅動戰略、產業和環保政策的小微企業。引導創新型、創業型和成長型中小微企業到全國中小企業股份轉讓系統、區域性股權交易市場掛牌融資。（人民銀行昆明中心支行、云南銀監局、云南證監局、云南保監局，省金融辦、發展改革委、工業和信息化委、財政廳、工商局、人力資源社會保障廳、衛生計生委，省國稅局，省地稅局、旅游發展委等）

（三）切實改善精準扶貧的金融服務

全面推動金融精準扶貧工作，引導金融資源更多流向貧困地區。以產業發展為支撐，提升貧困地區自我造血功能，為貧困地區升級農業基礎設施，發展特色農業和特色精品旅游提供金融支持。整合政府部門資源，積極推進農村產權要素的確權頒證、價值評估、抵押登記、交易流轉和風險處置機制建設。推進涵蓋各類農村經濟主體、涉農金融機構、涉農部門和縣、鄉兩級政府的農村信用信息共享平臺建設。用好扶貧再貸款政策，建立金融精準扶貧信息對接共享機制，深入推進扶貧小額信貸分片包干責任制，大幅提升扶貧小額信貸貧困戶覆蓋面，提高建檔立卡貧困戶的獲貸率。（人民銀行昆明中心支行、云南銀監局，省金融辦、林業廳、農業廳、財政廳、扶貧辦、國土資源廳、發展改革委、旅游發展委、法制辦等）

四、縱深推進普惠金融基礎設施建設

（一）提升城鄉支付服務一體化水平

加強支付系統等基礎設施在城鄉地區的建設，推動支付系統向鄉村延伸，暢通農村地區支付清算渠道，實現城鄉地區公共支付、涉農補貼、社保資金發放等的快捷、便利操作。規范支付市場管理，積極推進涉農電商發展，提高互聯網金融在小微支付方面快捷、便民的服務水平。

發揮惠農支付服務點“惠農、便民”的功能優勢，豐富農村支付服務，實現線上線下業務的融合。完成全省惠農支付服務業務系統及終端升級改造，實現遠程維護功能，開通現金匯款業務。升級惠農支付系統，整合支付、現金、國庫、征信和金融消費權益保護服務功能，疊加農村電商平臺（互聯網+業務），建成綜合性惠農金融支付服務體系。到2020年，實現農村金融綜合服務站在全省所有鄉鎮全覆蓋，50%以上的惠農支付服務點升級成農村金融綜合服務站，總數達到10000個以上。在邊境、民族地區推進數字普惠金融示范鄉建設。

搭建結算平臺，鼓勵境內銀行與境外銀行開展結算合作，暢通轉賬結算通道。組織實施《云南省規范境外邊民人民幣個人銀行賬戶管理工作方案》，搭建云南省境外邊民賬戶信息管理平臺，實施差異化分類管理，準確有效進行統計和交易監測。支持商業銀行開展非主要國際儲備貨幣對人民幣柜臺掛牌兌換，逐步增加非主要國際儲備貨幣掛牌數量。

優化邊遠地區人民幣使用環境，加大小面額人民幣票面的投放力度，到2020年實現全省紙硬幣兌換一體機不少于400臺的目標。督導金融機構加大對農村地區小面額人民幣投放和殘損人民幣的回收力度，積極開展假幣和特殊殘損券鑒定工作，提高全省流通中人民幣整潔度。（人民銀行昆明中心支行、云南銀監局，省發展改革委、工業和信息化委、財政廳、人力資源社會保障廳、公安廳、商務廳等）

（二）推進普惠金融信用信息體系建設

擴充金融信用信息基礎數據庫接入機構，拓廣信用報告覆蓋范圍，提升征信服務水平。加快建立多層級的小微企業和農民信用檔案平臺，實現企業主個人、農戶家庭等多維度信用數據可應用。鼓勵、推動從事小微企業和農村征信業務的社會征信機構，構建多元化信用信息采集渠道。依法采集戶籍所在地、違法犯罪記錄、工商登記、稅務登記、出入境、扶貧人口、農業土地、居住狀況等政務信息，采集對象覆蓋全省農民、城鎮低收入人群及小微企業，并通過全省信用信息共享交換平臺實現政務信息與金融信息的交換共享，構建便利的信息化服務體系。

到2020年，在全省10000個農村金融服務站推行農民有關信用信息的采集和更新，為納入省工業和信息化委中小企業創業創新服務支持范圍的所有企業建立信用檔案，拓寬征信服務范圍。實現“云南省征信業務監管信息平臺”對接入機構的全覆蓋監管，進一步維護弱勢群體的征信合法權益。（人民銀行昆明中心支行，省發展改革委、財政廳、金融辦、公安廳、工商局，省國稅局，省地稅局、國土資源廳、扶貧辦，云南銀監局、云南保監局等）

（三）建立完善普惠金融統計體系

建立健全我省普惠金融指標體系。結合我省實際，設計形成包括普惠金融可得情況、使用情況、服務質量的統計指標體系。開展跨部門的專項調查統計，全面掌握普惠金融服務基礎數據和信息。建立評估考核體系，形成動態評估機制。按照區域和金融機構2個維度，對普惠金融發展情況進行評價，督促各地、各金融機構根據評價情況進行改進，提高普惠金融發展水平和效果。（人民銀行昆明中心支行、云南銀監局、云南證監局、云南保監局，省金融辦、扶貧辦、統計局、農業廳等）

五、加強金融消費權益保護

（一）加強金融知識普及教育

加強金融知識宣傳，探索建立金融知識普及教育長效機制，培養社會公眾的信用意識和契約精神。積極推廣“金惠工程”，開展農村地區金融知識宣傳與培訓。充分利用“3·15”消費者權益日、“9月金融知識普及月”等時點開展金融知識普及。針對城鎮低收入人群、困難人群、農村貧困人口、創業群體、殘疾勞動者等開展專項教育活動。推動大中小學開展金融知識普及教育，鼓勵有條件的高校開設金融基礎知識公共課。發揮媒體的宣傳教育職責和輿論引導功能，加大宣傳教育的滲透率和金融消費者參與度。（人民銀行昆明中心支行、云南銀監局、云南證監局、云南保監局，省金融辦、教育廳、工商局等）

（二）培育公眾金融風險意識

以金融創新業務為重點，針對金融案件高發領域，運用各種新聞信息媒介開展金融風險宣傳教育，促進公眾強化金融風險防范意識，樹立“收益自享、風險自擔”觀念。重點加強與金融消費者權益有關的信息披露和風險提示，引導金融消費者根據自身風險承受能力和金融產品風險特征理性投資與消費。（人民銀行昆明中心支行、云南銀監局、云南證監局、云南保監局，省金融辦、工商局等）

（三）加大金融消費者權益保護力度

強化金融消費權益保護部門在投訴處理、案件通報、考核評估、宣傳組織等方面協作能力，建立跨領域的金融消費爭議處理和監管執法合作機制。加強金融消費者權益保護監督檢查，防范壟斷行為和不正當競爭行為的發生，及時查處侵害金融消費者合法權益行為，維護金融市場有序運行。暢通金融機構、行業協會、監管部門、仲裁、訴訟等金融消費爭議解決渠道。依托農村金融機構網點、惠農金融服務點等載體，開展農村金融消費權益保護工作。繼續研究探索邊境金融消費權益保護機制。（人民銀行昆明中心支行、云南銀監局、云南證監局、云南保監局，省金融辦、工商局等）

六、保障措施

（一）靈活運用貨幣信貸政策

積極運用再貸款等貨幣政策工具，鼓勵和引導金融機構更多地將新增或盤活的信貸資源配置到小微企業和“三農”等領域，降低社會融資成本。加強縣域法人金融機構新增存款一定比例用于當地貸款的考核，促進縣域信貸資金投入。發揮政策性金融機構扶貧優惠政策，積極引導商業金融和其他各類社會資本支持貧困地區基礎設施建設和主導產業發展。落實農村危房改造和抗震安居專項貸款政策。大力推進我省創業擔保貸款工作，切實加大對高校畢業生（含大學生村官）、農村婦女、返鄉農民工等就業重點群體和困難人員創業就業的金融支持力度。（人民銀行昆明中心支行、云南銀監局，省財政廳、人力資源社會保障廳、扶貧辦等）

（二）發揮財稅政策作用

立足公共財政職能，完善、用好普惠金融發展專項資金，發揮財政資金杠桿作用，采取引導基金、獎勵基金等方式，鼓勵金融機構及社會資本支持普惠金融發展。按照“政府引導、市場運作”的原則，統籌制定扶持政策，綜合運用風險補償、貸款貼息、保費補貼、獎勵補助、稅收減免、費用補貼等方式，引導金融機構加大對“三農”、小微企業的投入。加大對中小企業融資擔保的財政支持力度，引導擔保、金融機構和外貿綜合服務企業等為小微企業提供融資服務。支持設立扶貧貸款風險補償基金和擔?；?，積極發展扶貧小額信貸保證保險，落實好93個縣、市、區小額貸款風險補償金政策，分散扶貧小額信貸風險。對于小微企業吸納就業困難人員就業的，按照規定給予社會保險補貼。（省財政廳，人民銀行昆明中心支行、云南銀監局、云南保監局，省金融辦，省國稅局，省地稅局、人力資源社會保障廳、扶貧辦等）

（三）實施差異化監管政策

加強責任考核和正向激勵，對小微企業信貸投放完成“三個不低于”、涉農信貸實現持續增長目標的銀行業金融機構，在機構設立、業務準入等方面給予優先支持。支持符合條件的地方法人金融機構發行小微企業金融債券、“三農”金融債券。逐步引導金融機構將信貸資源更多投向小微企業、“三農”、特殊群體等普惠金融薄弱群體和領域。鼓勵金融機構發揮互補優勢，支持現代農業發展，推行和落實信貸盡職免責制度，對不良貸款比率實行差異化考核，適當提高貧困地區不良貸款容忍度，落實有關提升小微企業和“三農”不良貸款容忍度的監管要求，完善盡職免責有關制度。（云南銀監局、人民銀行昆明中心支行等）

（四）加強風險監管

堅持監管和創新并行，加快建立適應我省普惠金融發展要求的監管體系，提高金融監管有效性。各地、有關部門要在職責范圍內，加強風險監管，做好風險識別、監測、評估、預警和控制工作，優化金融環境，維護金融穩定。完善金融執法體系，建立公平、公正、高效的金融案件審判和仲裁機制，有效打擊金融違法犯罪行為，大力發展普惠金融的同時，保障金融安全。（云南銀監局、人民銀行昆明中心支行、云南證監局、云南保監局，省金融辦、公安廳、司法廳，省法院，省檢察院等）

各地、有關部門要按照省委、省政府的統一部署，提高對普惠金融重要性的認識，圍繞總體目標，結合各自實際，建立工作機制，細化工作方案，加強協調配合，增進信息共享，共同推進我省普惠金融發展。各州、市人民政府及有關部門要按照職責分工貫徹落實好本意見，加強督促檢查，確保各項政策措施落實到位，并按年度做好工作總結，于次年1月上旬報省人民政府。

云南省人民政府

2017年3月23日